Lorsque vous contractez un nouveau prêt pour une maison ou une voiture, ou que vous vous inscrivez pour une nouvelle carte de crédit, votre prêteur peut vous demander rapidement de l’assurance-vie de crédit. Cela semble être une bonne idée, donc vos proches ne seront pas bloqués avec vos paiements si vous mourez. Avant d’acheter cette couverture sur une impulsion, prenez le temps de déterminer si c’est une bonne valeur pour vous et votre situation.

Prime unique

L’une des formes les plus coûteuses de l’assurance-vie de crédit est une politique de prime unique offerte avec un prêt hypothécaire. Ces politiques sont généralement offerts sur les prêts sur valeur domiciliaire ou prêts hypothécaires à risque au moment de la clôture du prêt et sont souvent regroupés avec l’assurance-invalidité et l’assurance-chômage. La prime est une taxe unique avec la prime financée avec le prêt. Vous payez des intérêts sur cette prime pendant la durée du prêt. Sur une hypothèque de 30 ans, l’intérêt que vous payez sur la prime peut totaliser plusieurs fois le montant de la prime initiale, ce qui rend la couverture extrêmement coûteuse. De nombreux prêteurs ont accepté d’arrêter de vendre ce type d’assurance pour cette raison.

Prix ​​comparé au terme

Comparé à une police d’assurance vie temporaire traditionnelle, l’assurance-vie crédit est beaucoup plus chère. Selon le ministère des Institutions financières du Wisconsin, un homme de 40 ans en bonne santé avec un prêt de 50 000 € paiera jusqu’à 370 € par année pour l’assurance vie crédit sur ce prêt, mais paiera seulement 92 € par année pour une durée de vie de 50 000 €. police d’assurance. En outre, la compagnie d’assurance verse directement le produit de la police d’assurance-vie au prêteur, mais la police à terme est payée directement à votre bénéficiaire désigné, qui déterminera alors la meilleure utilisation pour l’argent.

Non assurable?

L’assurance-vie de crédit est probablement la seule option si vous êtes en mauvaise santé et ne pouvez pas obtenir une police d’assurance vie traditionnelle. Puisque les assureurs traditionnels posent des questions liées à la santé et exigeront un examen physique si la valeur nominale de la police est suffisamment élevée, une police vous sera refusée si vous ne répondez pas aux exigences du souscripteur. Les polices d’assurance vie-crédit n’ont pas ces exigences et la couverture est généralement garantie. Dans ce cas, les primes plus élevées pour l’assurance-vie crédit sont justifiables.

Avantages décroissants

L’assurance-vie crédit paie la dette en souffrance si vous décédez, ce qui signifie que les avantages que vous payez pour diminuer à mesure que vous remboursez le prêt. Si vous décédez avant d’effectuer le premier versement d’un prêt de 20 000 €, la police paie 20 000 € au prêteur. Si vous décédez juste avant que vous ne deviez effectuer le paiement final sur le même prêt, le solde de votre prêt ne peut être que de 300 €, ce qui est exactement ce que l’assureur paierait. Vous payez la même prime pendant toute la durée du prêt pour une prestation décroissante.

En as-tu besoin?

Si vous avez une assurance-vie temporaire à un niveau qui protège votre revenu si vous décédez, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance-crédit supplémentaire sur la plupart des prêts – vous êtes suffisamment protégé par votre police d’assurance temporaire actuelle. Sur certains prêts aux entreprises et certains prêts hypothécaires à domicile, votre prêteur peut exiger une assurance-vie spécifique. Le prêteur peut vous demander de lui assigner une police existante pour vous assurer que le prêt est remboursé si vous décédez. Si vous ne souhaitez pas franchir cette étape, l’achat d’une assurance-vie sur ce prêt éliminera cette exigence.